Treth pan fyddwch yn cael pensiwn

Sgipio cynnwys

Yr hyn sy鈥檔 rhydd o dreth

Fel arfer, os yw cyfanswm eich incwm blynyddol o dan eich Lwfans Personol, ni fydd angen i chi dalu unrhyw dreth.

Cyfandaliadau o鈥檆h pensiwn

Fel arfer, gallwch gymryd hyd at 25% o鈥檙 swm a gronnwyd mewn unrhyw bensiwn fel cyfandaliad rhydd o dreth. Y mwyaf y gallwch ei gymryd yw 拢268,275.

Os oes gennych lwfans wedi鈥檌 ddiogelu, gall hyn gynyddu swm y cyfandaliad rhydd o dreth (yn agor tudalen Saesneg) y gallwch ei gymryd o鈥檆h pensiynau.

Nid yw鈥檙 cyfandaliad rhydd o dreth yn cael effaith ar eich Lwfans Personol.

Caiff dreth ei didynnu o鈥檙 swm sy鈥檔 weddill cyn i chi ei gael.

Enghraifft:听

Mae gennych bensiwn sydd werth 拢60,000 yn ei gyfanrwydd. Rydych yn cymryd 拢15,000 yn rhydd o dreth. Mae鈥檆h darparwr pensiwn yn didynnu treth o鈥檙 拢45,000 sy鈥檔 weddill.

Bydd rheolau鈥檆h pensiwn yn pennu pryd y gallwch gymryd eich pensiwn. Fel arfer, ni allwch gymryd eich pensiwn cyn i chi droi鈥檔 55.

Mae鈥檔 bosibl y bydd yn rhaid i chi dalu Treth Incwm ar y gyfradd uwch os cymerwch swm mawr o鈥檆h pensiwn. Mae hefyd yn bosibl y bydd arnoch dreth ychwanegol ar ddiwedd y flwyddyn dreth.

Sut y gallwch gymryd eich pensiwn

Pensiwn sydd werth hyd at 拢10,000

Fel arfer, os yw pensiwn werth hyd at 拢10,000, gallwch ei gymryd yn ei gyfanrwydd. Yr enw a roddir ar hyn yw cyfandaliad 鈥榗ronfa fechan鈥�. Os dewiswch i wneud hyn, bydd 25% o鈥檙 swm hwn yn rhydd o dreth.

Fel arfer, gallwch gael y canlynol:

  • hyd at 3 chyfandaliad cronfa fechan o unrhyw bensiynau personol gwahanol sydd gennych

  • nifer ddiderfyn o gyfandaliadau cronfa fechan o unrhyw bensiynau gweithle gwahanol sydd gennych

Pensiwn sydd werth hyd at 拢30,000 ac yn cynnwys pensiwn buddiannau diffiniedig

Fel arfer, os oes gennych bensiynau preifat sydd werth 拢30,000 neu lai yn eu cyfanrwydd, gallwch gymryd y swm llawn sydd gennych yn eich pensiwn buddiannau diffiniedig neu鈥檆h pensiwn cyfraniadau diffiniedig (yn agor tudalen Saesneg) fel cyfandaliad 鈥榗ymudiad pitw鈥�. Os dewiswch i wneud hyn, bydd 25% o鈥檙 swm hwn yn rhydd o dreth.

Os daw鈥檙 cyfandaliad hwn o fwy nag un pensiwn, bydd yn rhaid i chi wneud y canlynol:

  • cael y darparwr i brisio鈥檙 cynilion sydd gennych ym mhob cynllun 鈥� rhaid i hyn ddigwydd ar yr un diwrnod, a hynny ddim mwy na 3 mis cyn i chi gael y taliad cyntaf

  • cael pob taliad cyn pen 12 mis o鈥檙 taliad cyntaf

Os byddwch yn cymryd taliadau o bensiwn cyn cymryd y swm sy鈥檔 weddill fel cyfandaliad, bydd yn rhaid i chi dalu treth ar y cyfandaliad cyfan.

Arian parod o bensiwn cyfraniadau diffiniedig

Gwiriwch 芒鈥檆h darparwr ynghylch sut y gallwch gymryd arian o bensiwn cyfraniadau diffiniedig. Gallwch gymryd:

  • yr holl arian a gronnwyd yn eich pensiwn fel arian parod

  • symiau llai o arian parod o鈥檆h pensiwn

Fel arfer, gallwch gymryd hyd at 25% o鈥檙 swm a gronnwyd mewn unrhyw bensiwn fel cyfandaliad rhydd o dreth. Y mwyaf y gallwch ei gymryd yw 拢268,275.

Os oes gennych lwfans wedi鈥檌 ddiogelu, gall hyn gynyddu swm y cyfandaliad rhydd o dreth y gallwch ei gymryd o鈥檆h pensiynau (yn agor tudalen Saesneg).

Mae鈥檔 bosibl y bydd yn rhaid i chi dalu t芒l treth ar arian a gaiff ei dalu i鈥檆h pensiwn ar 么l i chi godi arian parod ohono.

Os yw鈥檆h disgwyliad oes yn llai nag un flwyddyn

Mae鈥檔 bosibl y gallwch gymryd yr holl arian sydd yn eich pensiwn fel cyfandaliad rhydd o dreth os yw鈥檙 canlynol i gyd yn berthnasol:

Byddwch yn talu Treth Incwm ar yr holl gyfandaliad, neu rywfaint ohono, os yw鈥檙 canlynol yn berthnasol:

Gwiriwch hyn gyda鈥檆h darparwr pensiwn. Bydd rhai cronfeydd pensiwn yn cadw o leiaf 50% o鈥檆h pensiwn ar gyfer eich priod neu鈥檆h partner sifil.

Gweld fersiwn argraffadwy o'r canllaw cyfan

Cynnwys cysylltiedig